銀行金融IC卡多應(yīng)用的發(fā)展和移動支付產(chǎn)業(yè)的推進(jìn)，將會逐步打破銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)概念和發(fā)展模式，但銀行如何在多應(yīng)用和移動支付到來的時代進(jìn)行合理的布局和規(guī)劃，是未來銀行發(fā)展至關(guān)重要的一個決策環(huán)節(jié)。這其中更加重要的是，需要銀行能夠清晰地看到多應(yīng)用和移動支付兩大業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中尤為重要的依賴關(guān)系。

　　隨著2008年人民銀行金融IC卡業(yè)務(wù)推廣至今，金融IC卡的出現(xiàn)逐步將銀行卡業(yè)務(wù)從單一的合作聯(lián)名方式轉(zhuǎn)向了更加靈活和動態(tài)的多業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)的整合模式，正如與社保、市民卡、ETC、公交、地鐵、企業(yè)等機(jī)構(gòu)的合作，通過卡片內(nèi)集成行業(yè)數(shù)據(jù)，銀行與行業(yè)業(yè)務(wù)合作的融合，封閉的行業(yè)受理環(huán)境對銀行支付手段的逐步放開，這一系列合作不論是出于政策驅(qū)動或是單方意向推動，都意味著銀行的金融IC卡未來將融合更多的跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)的信息資源，與行業(yè)合作的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)將更加復(fù)雜和多變，多應(yīng)用業(yè)務(wù)的發(fā)展勢必將進(jìn)一步給銀行業(yè)帶來新一輪的產(chǎn)業(yè)變化和機(jī)遇。

　　銀行多應(yīng)用業(yè)務(wù)，簡單地說是將跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨地域的不同業(yè)務(wù)的信息流集成到一個介質(zhì)點，通過跨行業(yè)間的業(yè)務(wù)整合和關(guān)聯(lián)，實現(xiàn)對于受眾群體的集約化服務(wù)，提高服務(wù)效率、降低資源浪費，使業(yè)務(wù)服務(wù)提供者和業(yè)務(wù)服務(wù)使用者從中獲得最大化的收益以及便捷。銀行在做整個多應(yīng)用規(guī)劃時，尤為重要的一點是如何更快、更有效率地做好跨行業(yè)的整合。因為面對激烈的同業(yè)競爭，不同行業(yè)的需求、優(yōu)質(zhì)的資源，永遠(yuǎn)都會給有準(zhǔn)備的銀行提供。拋開一系列商業(yè)銀行以外的因素，我們需要考慮銀行自身的IT技術(shù)支撐能否做到這一點，多應(yīng)用業(yè)務(wù)本身包含跨行業(yè)信息的整合、跨行業(yè)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)和服務(wù)增值，以及跨行業(yè)受理環(huán)境的整合與支撐。對于跨行業(yè)信息的整合，更多的需要銀行體系能夠?qū)Σ煌袠I(yè)的信息快速完成數(shù)據(jù)格式整理、分析、重組，按照比較標(biāo)準(zhǔn)化的流程完成制發(fā)卡以及業(yè)務(wù)信息的管理?？缧袠I(yè)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)和服務(wù)增值，一方面需要銀行利用已有的金融服務(wù)支撐體系完成與行業(yè)的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，另一方面需要將已整合的資源和業(yè)務(wù)進(jìn)行快速的組合形成新的產(chǎn)品，實現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨受眾群體的服務(wù)增值，以達(dá)到銀行資源再利用和再增值的過程?？缧袠I(yè)受理環(huán)境的整合與支撐，不僅需要能夠在行業(yè)端實現(xiàn)銀行服務(wù)的受理，而且應(yīng)能夠快速將再整合的行業(yè)資源和應(yīng)用通過銀行各個傳統(tǒng)渠道和創(chuàng)新渠道發(fā)布出去，并隨時隨地完成受眾群體所需要的支付服務(wù)或者其他增值服務(wù)受理。

　　與此同時，互聯(lián)網(wǎng)移動支付領(lǐng)域的迸發(fā)式發(fā)展，又再一次讓銀行在該領(lǐng)域看到了全新的業(yè)務(wù)方向。放眼移動支付市場，蘋果的AppStore作為一個巨大的信用卡數(shù)據(jù)庫，綁定了眾多的客戶資源;PassBook的位置服務(wù)提供了一種更加便捷的移動生活享受;Square將傳統(tǒng)的POS收單業(yè)務(wù)方式變得更加開放、更加移動;NFC技術(shù)的發(fā)展，使移動支付技術(shù)更加穩(wěn)定;Google Wallet將金融服務(wù)、快捷支付、民生娛樂進(jìn)行了充分的融合，為多應(yīng)用領(lǐng)域整合模式提供了更多的案例支持;二維碼、聲波、搖一搖等支付技術(shù)在業(yè)務(wù)實現(xiàn)層面的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用，及團(tuán)購、O2O等支付模式的興起和發(fā)展，都在不同程度帶給用戶消費觀念的巨大變化，并逐步使用戶對于新事物形態(tài)的接受度越來越快。放眼移動支付產(chǎn)業(yè)，銀聯(lián)以及各運營商與銀行合作推出的NFC近場支付業(yè)務(wù)，讓用戶可以輕松使用手機(jī)完成空中辦卡以及滿足各類消費需要，輕松便捷。微信與招行推出的微信銀行逐步將社交工具引入了金融服務(wù)體系，中信銀行將二維碼、NFC以及全網(wǎng)收單業(yè)務(wù)打包推出的異度支付產(chǎn)品，將銀行移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展推上了更加多元化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)方向。

　　可以預(yù)言，更加智能化、移動化、便捷化的移動金融將成為銀行繼金融IC卡后又一足以顛覆整個銀行業(yè)務(wù)模式的全新驅(qū)動力。但在整個移動支付領(lǐng)域，運營商、第三方、同業(yè)銀行已經(jīng)形成了群雄逐鹿之勢。未來，誰能夠抓住和經(jīng)營好更多的資源，提供給用戶更加便捷和舒暢的服務(wù)體驗，誰就能夠成為捕捉更多市場份額的最大贏家。

　　移動支付是當(dāng)下全球業(yè)界公認(rèn)的未來發(fā)展趨勢，作為金融、電信、交通、電商、移動互聯(lián)網(wǎng)等眾多行業(yè)的焦點業(yè)務(wù)之一，當(dāng)銀行面對這一巨大的藍(lán)海市場時，應(yīng)該如何在這一快速發(fā)展領(lǐng)域?qū)で笞约旱陌l(fā)展機(jī)會，SOLOMO模式的引入，無疑成為了銀行力求達(dá)到的一個理想模式。在整個銀行移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，資金管理這一天然優(yōu)勢毋庸置疑，但是支付絕不是銀行的優(yōu)勢。要深入移動支付業(yè)務(wù)中，銀行勢必需要在整個業(yè)務(wù)方向上有所轉(zhuǎn)變，因為打造SOLOMO模式一定需要銀行深入支付的整個環(huán)節(jié)，并且在其中發(fā)揮銀行的自身優(yōu)勢以及附加更加豐富的業(yè)務(wù)增值服務(wù)。因為只有服務(wù)內(nèi)容的豐富、環(huán)節(jié)的簡便以及支付的便捷，才能真正使受眾群體買單，才能抓住移動支付市場真正核心價值區(qū)域，形成產(chǎn)業(yè)鏈、服務(wù)鏈、價值鏈真正的效益聯(lián)動，不斷挖掘市場潛力，獲得最大的價值體現(xiàn)。

　　而當(dāng)銀行深入支付環(huán)節(jié)中時，不難發(fā)現(xiàn)一個問題，拿什么東西來吸引客戶?僅僅是將傳統(tǒng)的金融服務(wù)帶到移動互聯(lián)網(wǎng)或者客戶端嗎?答案顯而易見。除了需要將現(xiàn)有傳統(tǒng)金融服務(wù)帶到客戶身邊，更需要豐富業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容本身，這就需要銀行之外的更多資源的積累和補(bǔ)充來豐富銀行的服務(wù)。金融IC卡多應(yīng)用恰恰是這個環(huán)節(jié)的一個補(bǔ)充，它可以帶來更多的外部資源，讓銀行在移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展上有更多的資源可用、可搭配。當(dāng)然，多應(yīng)用整合的資源本身不一定都適合放到移動支付業(yè)務(wù)上去當(dāng)貨品擺放，仍然需要銀行精細(xì)的分類和分析，包括對已有資源的分揀、客戶信息的分類、客戶行為的分析統(tǒng)計，然后拿出一整套更加合理的移動支付產(chǎn)品方案與客戶匹配，讓用戶可以在整個移動支付業(yè)務(wù)體驗過程中自愿選擇和買單，進(jìn)而最大程度實現(xiàn)銀行增值收益。這里面，如果把多應(yīng)用看做一個整合和管理更多外部資源的資源池的話，移動支付業(yè)務(wù)更像是一個新型的外部資源池窗口，能夠更加便捷地讓用戶接觸和使用這些資源。當(dāng)然，在整個移動支付業(yè)務(wù)推廣過程中，銀行需要做的是如何利用這些資源進(jìn)行包裝，真正讓用戶在任何地點、任何時段、任何場所，都能夠順暢便捷地完成各類信息、公共服務(wù)、消費、購物等服務(wù)體驗。

　　顯然，在移動支付業(yè)務(wù)上，目前銀行自身的體系建設(shè)還存在一定的缺失。面對未來移動支付業(yè)務(wù)更加細(xì)分化的服務(wù)市場，如近場支付業(yè)務(wù)、二維碼業(yè)務(wù)、電子票券業(yè)務(wù)、手機(jī)POS機(jī)業(yè)務(wù)、移動互聯(lián)網(wǎng)購物、O2O業(yè)務(wù)等眾多業(yè)務(wù)領(lǐng)域，需要銀行對整個IT體系進(jìn)行全新的改變和優(yōu)化。當(dāng)然，在整個業(yè)務(wù)規(guī)劃時也需要根據(jù)不同銀行規(guī)模、資源優(yōu)勢、組織架構(gòu)等循序漸進(jìn)地完成適合各行自身發(fā)展的策略部署。

　　中信網(wǎng)絡(luò)科技一直在傳統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域、多應(yīng)用業(yè)務(wù)領(lǐng)域、近場支付、二維碼業(yè)務(wù)、電子票券等移動支付領(lǐng)域積極緊跟市場腳步，密切關(guān)注銀行多應(yīng)用以及移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，同時具備了一系列與多應(yīng)用以及移動支付業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品體系和方案，相信能夠協(xié)助銀行在多應(yīng)用以及移動支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域完成至關(guān)重要的一次領(lǐng)跑和飛躍。