日前，在中國金融認(rèn)證中心(CFCA)舉辦的 “第九屆中國電子銀行年會(huì)”上，中國人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文接受記者采訪時(shí)表示，NFC(近距離無線通訊)模式將來會(huì)是一個(gè)在移動(dòng)支付比較廣泛的模式，現(xiàn)在主要受制于一些設(shè)備終端沒有加載功能，目前生產(chǎn)的手機(jī)都有考慮這個(gè)功能。

　　基于銀行、銀聯(lián)和運(yùn)營商合作的NFC手機(jī)支付功能在今年發(fā)展得“如火如荼”，各大銀行宣傳社區(qū)銀行、智能銀行過程中總不會(huì)忘了將這項(xiàng)業(yè)務(wù)展示一二。

　　據(jù)中國金融認(rèn)證中心發(fā)布的《2013年中國電子銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，手機(jī)銀行用戶增長超網(wǎng)銀用戶。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫稱，互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)恪守金融風(fēng)險(xiǎn)的底線原則。

　　手機(jī)支付或是未來趨勢

　　報(bào)告顯示，2013年中國地級(jí)市以上城市中，個(gè)人網(wǎng)銀開通比例達(dá)到32.4%，較2012年增長1.7個(gè)百分點(diǎn)，這一比例連續(xù)三年增長。11.8%的人開通了手機(jī)銀行，較2012年增長3個(gè)百分點(diǎn)。

　　CFCA總經(jīng)理季小杰說，與網(wǎng)上銀行相比，手機(jī)銀行潛力巨大，她預(yù)計(jì)這一比例在2014年將上升到15%。

　　據(jù)記者了解，目前正在推廣NFC手機(jī)支付業(yè)務(wù)的銀行多為大型上市銀行，記者在電子銀行年會(huì)現(xiàn)場，從多家地方銀行的電子銀行部人士處獲悉，他們也將推出該業(yè)務(wù)。同時(shí)，中國銀聯(lián)日前宣布攜手建設(shè)銀行(601939)、民生銀行(600016)、北京銀行(601169)等7家發(fā)卡機(jī)構(gòu)，啟動(dòng)基于銀聯(lián)移動(dòng)支付平臺(tái)的NFC手機(jī)支付全國推廣活動(dòng)。這意味中國銀聯(lián)聯(lián)合通信運(yùn)營商、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)共同推動(dòng)的移動(dòng)支付布局，已從局部試點(diǎn)進(jìn)入全國推廣階段。

　　銀聯(lián)表示，此前，辦理NFC手機(jī)支付業(yè)務(wù)僅局限于廣州、深圳、上海、北京、成都等14個(gè)率先試點(diǎn)的城市，下一步，全國其他省市也將陸續(xù)實(shí)現(xiàn)該業(yè)務(wù)的上線和推廣。據(jù)記者了解，有些城市沒有推出NFC手機(jī)支付業(yè)務(wù)的一個(gè)重要原因就是一些城市還沒有POS機(jī)，還不具備NFC支付功能。

　　在電子銀行年會(huì)上，有多家地方銀行向記者表示，早就關(guān)注到NFC手機(jī)支付錢包了，正在觀看市場進(jìn)展情況。有兩家地方銀行電子銀行部人士告訴記者，年后他們都準(zhǔn)備推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　今年6月，中國銀聯(lián)已聯(lián)合中國移動(dòng)率先推出以TSM(可信服務(wù)管理)系統(tǒng)為核心的移動(dòng)支付平臺(tái)，通過該平臺(tái)，用戶可在支持NFC功能的手機(jī)SIM卡上下載銀行卡，并實(shí)現(xiàn)電子現(xiàn)金圈存、線下商戶銀聯(lián)“閃付”、遠(yuǎn)程消費(fèi)以及公交、醫(yī)療等行業(yè)應(yīng)用;商業(yè)銀行則可實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)“柜面發(fā)卡”向“空中發(fā)卡”的轉(zhuǎn)變。

　　銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)顯示，目前已有15家商業(yè)銀行正式接入銀聯(lián)移動(dòng)支付平臺(tái)，分別是中國銀行、建設(shè)銀行等11家全國性商業(yè)銀行，以及寧波銀行等4家區(qū)域性銀行。此外，農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、招商銀行等其他17家商業(yè)銀行也已完成簽約，預(yù)計(jì)將于近期陸續(xù)上線，至此銀聯(lián)移動(dòng)支付平臺(tái)累計(jì)合作銀行數(shù)已逾30家。

　　手機(jī)支付業(yè)務(wù)的安全性一直備受關(guān)注。不久前，國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)公布了將于明年5月1日開始實(shí)施移動(dòng)支付國家標(biāo)準(zhǔn);同時(shí)，樊爽文在參加移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)年會(huì)上也表示，中國人民銀行正在對(duì)手機(jī)支付的規(guī)范和引導(dǎo)擬定指導(dǎo)意見，推動(dòng)移動(dòng)支付發(fā)展。

　　樊爽文指出，移動(dòng)支付的指導(dǎo)意見沒有具體時(shí)間，沒有出臺(tái)的主要原因是“移動(dòng)支付”的概念還不是很明確，界定不是很清楚。

　　某研究過手機(jī)支付的技術(shù)人員告訴記者，手機(jī)支付將來肯定是一個(gè)趨勢，現(xiàn)在很多人外出都不愿意帶筆記本電腦，買東西、接收郵件可以用手機(jī)?！爸灰鉀Q了支付安全問題，手機(jī)支付會(huì)很有前景。但問題也不會(huì)影響其發(fā)展，像互聯(lián)網(wǎng)剛剛興起的時(shí)候，安全問題一直存在，但依然發(fā)展很快?！?/P>

　　須恪守金融風(fēng)險(xiǎn)底線原則

　　王巖岫指出，信息化金融服務(wù)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求、電子商務(wù)基礎(chǔ)積累以及企業(yè)專業(yè)服務(wù)能力強(qiáng)化共同作用下的一個(gè)重要現(xiàn)象，它體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要導(dǎo)向，是未來客戶的重要需求，需要主動(dòng)適應(yīng)，加強(qiáng)研究，順勢而為。

　　但同時(shí)，從金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系角度來看，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中的金融本質(zhì)是針對(duì)以電子商務(wù)為代表的網(wǎng)絡(luò)化、信息化經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，提供的融資、資金匯劃、擔(dān)保和信用評(píng)級(jí)等服務(wù)。同傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)沒有創(chuàng)造新的金融模式，金融服務(wù)的對(duì)象、工具、法律關(guān)系沒有根本性的變化。圍繞互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新也必須遵循金融的客觀規(guī)律。重點(diǎn)應(yīng)遵循以下導(dǎo)向性原則：

　　一是金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)和業(yè)務(wù)安全性應(yīng)處于核心位置。互聯(lián)網(wǎng)交易的“非面對(duì)面”特性，使得業(yè)務(wù)處理機(jī)制呈現(xiàn)“后臺(tái)化”、“隱性化”的特征，由于專業(yè)金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在業(yè)務(wù)和技術(shù)對(duì)普通客戶具有充分的不對(duì)等優(yōu)勢，一般消費(fèi)者不易充分了解金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為了整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展，以及充分保護(hù)金融消費(fèi)者的各項(xiàng)權(quán)益，從事金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，不能利用自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益，任何機(jī)構(gòu)不得利用自身優(yōu)勢地位擅自動(dòng)用客戶資產(chǎn)或泄露客戶信息。

　　二是堅(jiān)持恪守金融風(fēng)險(xiǎn)的底線原則。銀行應(yīng)始終關(guān)注金融業(yè)務(wù)過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理。在當(dāng)前的發(fā)展背景下，重點(diǎn)應(yīng)堅(jiān)持“了解你的客戶”原則，“了解客戶”是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境下后續(xù)金融服務(wù)的“非面對(duì)面”特點(diǎn)更凸顯了強(qiáng)化銀行開戶管理、實(shí)名制審核、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性。物理環(huán)境下的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則同樣適用于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境?；ヂ?lián)網(wǎng)改變了金融服務(wù)的供給方式，但沒有消除金融固有存在的風(fēng)險(xiǎn)。我們?nèi)匀恍枰裱€上與線下統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)不具有風(fēng)險(xiǎn)上的特殊監(jiān)管待遇。

　　三是鼓勵(lì)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)金融服務(wù)創(chuàng)新。隨著互聯(lián)網(wǎng)人口的快速增加，經(jīng)濟(jì)主體的行為習(xí)慣的互聯(lián)網(wǎng)化程度也必然不斷加深，金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)在合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控和公平競爭的前提下，圍繞客戶的需求提供便捷、安全、有價(jià)值的服務(wù)產(chǎn)品。