移動(dòng)支付是金融技術(shù)行業(yè)最熱的領(lǐng)域之一。YellowPepper的總部位于邁阿密，是拉丁美洲移動(dòng)支付技術(shù)的拓荒者。在拉丁美洲，巨大的市場(chǎng)需求和龐大的年輕用戶人群在這里匯集。

　　YellowPepper已經(jīng)做到了這一點(diǎn)。多年前，YellowPepper團(tuán)隊(duì)針對(duì)未開(kāi)發(fā)的拉丁美洲手機(jī)銀行市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)了一個(gè)最先進(jìn)的平臺(tái)，以提高整體消費(fèi)者體驗(yàn)。在繼續(xù)發(fā)展移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，YellowPepper現(xiàn)在正專(zhuān)注于另一個(gè)未開(kāi)發(fā)的機(jī)會(huì)：為該地區(qū)的消費(fèi)者提供移動(dòng)支付解決方案。該公司于2004年在波士頓成立，致力于為金融機(jī)構(gòu)提供最新技術(shù)，以改變消費(fèi)者和零售商的交易方式。

　　YellowPepper正在經(jīng)歷一次快速增長(zhǎng)，其近期在哥倫比亞、厄瓜多爾和墨西哥部署了移動(dòng)支付技術(shù)，并希望擴(kuò)展到其他拉丁美洲國(guó)家。為了進(jìn)一步推動(dòng)這一增長(zhǎng)，由新興市場(chǎng)專(zhuān)家Marko Dimitrijevic經(jīng)營(yíng)的私人投資集團(tuán)Volta Global最近成為了YellowPepper的投資者。投資的條款沒(méi)有披露，但是YellowPepper迄今已經(jīng)募集了超過(guò)4000萬(wàn)美元的風(fēng)險(xiǎn)資本，使其成為邁阿密得到融資最高的初期階段金融科技公司之一。

　　有了這么大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，移動(dòng)支付將繼續(xù)在風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域中吸引目光。據(jù)Research and Markets的數(shù)據(jù)，2015年全球移動(dòng)錢(qián)包市場(chǎng)預(yù)計(jì)將從2015年的1135億美元增長(zhǎng)到2020年的6350億美元，2015年到2020年的年增長(zhǎng)率為41%。許多專(zhuān)家指出，該市場(chǎng)的轉(zhuǎn)折點(diǎn)是手機(jī)不斷增長(zhǎng)的可用性和使用率。而憑借著其CEO兼聯(lián)合創(chuàng)始人Serge Elkiner在移動(dòng)金融領(lǐng)域的專(zhuān)長(zhǎng)，加上Volta Global在新興市場(chǎng)和投資經(jīng)驗(yàn)，YellowPepper將在未來(lái)幾個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)并超越其擴(kuò)張目標(biāo)。

　　YellowPepper的團(tuán)隊(duì)現(xiàn)在有68人，目前公司的合作伙伴包括了該地區(qū)的頂級(jí)金融集團(tuán)和機(jī)構(gòu)(包括FIS和萬(wàn)事達(dá)卡)，并即將進(jìn)軍秘魯和多米尼加共和國(guó)。經(jīng)過(guò)多年的投資和研發(fā)，YellowPepper在2015年實(shí)現(xiàn)了盈利。

　　這家技術(shù)公司目前也正在招聘人才，它正在尋找十幾名工程師加入其邁阿密總部。

　　在去年節(jié)假日之前，Elkiner和Dimitrijevic談了關(guān)于YellowPepper的成長(zhǎng)、最新的發(fā)展和未來(lái)的計(jì)劃，另外還有關(guān)于前沿市場(chǎng)投資等問(wèn)題，以下是那次談話的摘錄：

　　Q：Serge(Elkiner)，我知道你正在邁阿密積極招聘人才，你將如何使用新的資金呢?

　　A.我們將把這筆資金用于支持我們的成長(zhǎng)。我們?cè)诟鐐惐葋啞⒍蚬隙酄柡湍鞲绲仁袌?chǎng)的增長(zhǎng)速度非?？欤覀冞€在多米尼加共和國(guó)和秘魯推出了移動(dòng)支付。在過(guò)去10年，我們?cè)诿佤數(shù)囊苿?dòng)銀行領(lǐng)域已經(jīng)建立了強(qiáng)大的影響力。同時(shí)，我們也投資了玻利維亞的移動(dòng)銀行領(lǐng)域。

　　Yepex是我們的移動(dòng)支付平臺(tái)，我們與平臺(tái)上的金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)發(fā)獨(dú)立的“白色標(biāo)簽”產(chǎn)品。

　　至于我們的移動(dòng)支付解決方案，我們?cè)诟鐐惐葋営谐^(guò)10萬(wàn)的用戶，而且每天都在增長(zhǎng)，如今這是我們最大的市場(chǎng)。

　　在哥倫比亞、厄瓜多爾和墨西哥，目前共有22萬(wàn)商家使用了我們的移動(dòng)支付技術(shù)。在接下來(lái)的四到六個(gè)月時(shí)間里，還將有36.5萬(wàn)家商家加入我們的平臺(tái)。

　　Q. Marko(Dimitrijevic)，你最近出了一本關(guān)于投資前沿市場(chǎng)的書(shū)，移動(dòng)支付是拉丁美洲最熱門(mén)的投資主題之一，你為什么相信移動(dòng)支付的未來(lái)?

　　我們?cè)缭谥熬蛯?duì)幾個(gè)前沿市場(chǎng)進(jìn)行了早期投資，我們?cè)谄渲幸恍﹪?guó)家看到了跳躍式的增長(zhǎng)。例如，在一些國(guó)家，只有少數(shù)幸運(yùn)的人擁有固定電話，基本上這些國(guó)家都直接快進(jìn)到移動(dòng)時(shí)代，五年后每個(gè)人都有移動(dòng)手機(jī)。我們看到，在肯尼亞等國(guó)家，很少有人擁有銀行帳戶，但他們會(huì)直接使用app和手機(jī)銀行，我們認(rèn)為同樣的故事會(huì)發(fā)生在拉丁美洲，特別是在厄瓜多爾和哥倫比亞等前沿市場(chǎng)。我們相信YellowPepper正走在中美洲和拉丁美洲市場(chǎng)的最前沿，這真的很令人興奮。

　　Q.什么是前沿市場(chǎng)?

　　A.前沿市場(chǎng)是比較小的新興市場(chǎng)。想想未來(lái)的新興市場(chǎng)吧。二十年前，很少會(huì)有人專(zhuān)注于印度、俄羅斯，更少人會(huì)專(zhuān)注于中國(guó)，他們都是新興市場(chǎng)。如今，很少人會(huì)聚焦在厄瓜多爾、哥倫比亞、多米尼加共和國(guó)、越南或孟加拉國(guó)，但這些都是未來(lái)的市場(chǎng)。你能在它們的增長(zhǎng)轉(zhuǎn)折點(diǎn)之前抓住這些機(jī)會(huì)，這就是為什么它們這么令人感到興奮的原因。

　　在拉丁美洲，除巴西，墨西哥和智利之外，這些國(guó)家是一個(gè)非常非常大的市場(chǎng)。

　　前沿市場(chǎng)是全球市場(chǎng)增長(zhǎng)的原因。在大型新興市場(chǎng)，如俄羅斯、巴西和中國(guó)在過(guò)去五到十年內(nèi)的增長(zhǎng)都在放緩。如果你看看世界前75個(gè)增長(zhǎng)最快的經(jīng)濟(jì)體，71個(gè)是在前沿市場(chǎng)。他們從一個(gè)低得多的起點(diǎn)開(kāi)始，并將在未來(lái)10到20年內(nèi)加速增長(zhǎng)。

　　Q. YellowPepper的下一步是什么，Serge?

　　A.一件事是鞏固我們的現(xiàn)有市場(chǎng)。在哥倫比亞市場(chǎng)第二季度(2017年)收尾時(shí)，你將能夠在所有支持信用卡或借記卡的商店中進(jìn)行移動(dòng)支付。這相當(dāng)于25萬(wàn)商家，而其中100%都是基于我們的技術(shù)。

　　另外還有就是擴(kuò)張。在過(guò)去18個(gè)月中，我們建立了我們的第二代平臺(tái)。它是一個(gè)能與這些國(guó)家的國(guó)際平臺(tái)連接的內(nèi)部平臺(tái)，如萬(wàn)事達(dá)卡、Visa、美國(guó)運(yùn)通和其他機(jī)構(gòu)。我們還在為客戶把平臺(tái)集成到Facebook messenger上。鑒于我們與這些全球平臺(tái)相連，我們構(gòu)建的技術(shù)可在全球范圍內(nèi)完全部署，這將改變我們的發(fā)展里程。

　　現(xiàn)在我們可以跟越南的銀行合作了?！覀?cè)诶∶乐迣W(xué)到的和所做的，完全適用于類(lèi)似的其他市場(chǎng)，如東南亞。在未來(lái)，我們可以做一個(gè)分銷(xiāo)協(xié)議，在拉丁美洲以外的地區(qū)推動(dòng)我們的技術(shù)發(fā)展，這在18個(gè)月前還是不可能的，但是現(xiàn)在它已經(jīng)完全可行了。

　　我們是新興市場(chǎng)中極少數(shù)對(duì)新興市場(chǎng)動(dòng)態(tài)有深刻理解的公司之一。

　　新興市場(chǎng)的潛力是巨大的，但拉丁美洲仍然是我們的“處女地”。...我們歡迎收費(fèi)高速公路和所有的汽車(chē)使用我們的技術(shù)來(lái)支付過(guò)路費(fèi)。我們花了巨大的財(cái)力建立了這項(xiàng)技術(shù)，現(xiàn)在是時(shí)候體現(xiàn)它的價(jià)值了。

　　Q.你最大的挑戰(zhàn)是什么?

　　A.人們?nèi)匀徊幻靼滓患?，使用手機(jī)交易的安全性更高。

　　交易的令牌化意味著借記卡的信用卡或帳號(hào)不再是交易的一部分，用戶在交易過(guò)程中使用的是一次性生成的數(shù)字。如果有人竊取了你的令牌，他們并不能做任何事情。我們使用了很多安全技術(shù)，到目前為止，我們并沒(méi)有遇到過(guò)任何問(wèn)題。

　　Q.你的用戶是誰(shuí)?

　　A.在哥倫比亞，我可以告訴你，使用我們產(chǎn)品的千禧一代數(shù)量幾乎是使用傳統(tǒng)信用卡和借記卡的兩倍。...我們?cè)?8-35的年齡段擁有63%的用戶占有率。還有另一個(gè)非常有趣的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：65%的用戶已經(jīng)使用了(我們的產(chǎn)品)兩次，這意味著他們正在成為回頭客。我們的挑戰(zhàn)是打破與消費(fèi)者之間的屏障，讓他們首次用上我們的產(chǎn)品。一旦他們第一次使用了它，他們就很可能成為回頭客。